Abrir uma empresa sempre fez parte dos seus planos, mas depara-se com a dificuldade para captar recursos de investidores profissionais para a sua empresa? A solução pode estar mais perto do que você imagina. Sua família e amigos podem ser os investidores que você procura. É apenas uma questão de atraí-los para o seu negócio. O Love Money tem se destacado como um modelo de investimento bastante promissor para muitas startups.

Toda a empresa precisa de um capital inicial para começar as suas atividades, cobrir despesas iniciais e atrair investidores. No entanto, nem sempre quem tem a ideia para abrir uma empresa tem recursos para empreender e tirar o projeto do papel ou mesmo lançar um produto em uma fase de teste. Em vista disso, muitos empreendedores têm recorrido à família ou os amigos para um aporte inicial de capital. Este tipo de investimento é chamado de Love Money (dinheiro do amor). Love Money, porque se acredita que a família e os amigos investirão mais pelo fator afinidade do que pelo próprio negócio. O investimento, nesta fase, costuma ser inferior a R$ 50 mil.

Esta forma de obter capital parece uma solução bastante viável para abrir uma empresa, mas a captação com amigos e família como qualquer outra negociação exige certas precauções e deve ser baseada na transparência. É primordial definir as condições de como este dinheiro será investido. Caso seja um empréstimo, devem-se negociar as taxas de juro. Se for um investimento, é importante definir qual o tipo de participação que os amigos e a família terão na empresa.

Mas porque optar pelo Love Money ao invés de outro tipo de investimento

Como já mencionado, é difícil para alguém que está começando garantir que o negócio vai decolar. Ao abrir uma empresa é preciso criar faturamento suficiente para custear todas as despesas inicias e ter uma margem de sobra para investir. Se for necessário ainda pagar um empréstimo a uma instituição financeira, a situação ainda se torna mais complexa.

Instituições financeiras e investidores de capital de risco costumam considerar o capital inicial como um investimento de risco e preferem investir em empresas mais estabelecidas. O Love Money Cerca-se de pessoas que acreditam na sua ideia e estão dispostas a receber o retorno do investimento em longo prazo, sinaliza mais segurança para o negócio que se inicia.

O Love Money, além de ser o ponto de partida para uma empresa até esta gerar receita,  também gera mais confiança no mercado de investimento. Ao iniciar a captação de recursos com parente e amigos futuramente o empreendedor também terá mais credibilidade para captar com investidores profissionais.

No entanto, mesmo que a flexibilidade deste tipo de investimento seja vantajosa, especialistas em finanças apontam que é preciso ter cautela. É importante estar ciente que todo investidor buscam retorno sobre investimento. Se a família e amigos emprestarem dinheiro para o negócio, e o empreendedor não mostrar profissionalismo ao lidar com os recursos investidos, será muito difícil captar recursos de outras formas.

Como investir para a sua família e amigos?

Ao receber capital de familiares ou amigos, você pode transformar o seu amigo ou membro da família em um parceiro de seu negócio. Uma forma de investir para a sua família e amigos é transformá-los em sócios de seu projeto ou empreendimento.

Abrir uma empresa limitada, ou seja, que seja formada por dois ou mais sócios também pode ser uma opção para quem não tem capital inicial. É possível que entre os amigos e família exista alguém que se interesse pelo seu projeto a ponto de querer estabelecer uma sociedade em troca de capital.

Lembre-se que ao investir para sua família e amigos em uma empresa que está prestes a nascer exige muita cautela e responsabilidade. No entanto, a pessoa que deseja investir e fazer parte da sociedade deve também conhecer seus direitos e obrigações. É preciso ser seletivo ao eleger um sócio e estar ciente que a parceria deve ser estabelecida por meio de um contrato social, que dará início a esta sociedade.

O contrato social definirá como será a participação dos sócios e suas responsabilidades dentro da empresa. Por isso, é importante neste caso, firmar a sociedade com um amigo e/ou familiar que tenha alguma expertise sobre o projeto que será colocado em prática.

Dicas de como transformar amigos e familiares em investidores

Para transformar os amigos e familiares em investidores é preciso ter um bom planejamento e um projeto bem alinhado com as expectativas do mercado e saber atrair conhecidos e membros da família com o profissionalismo que teria caso tivesse que lidar com outro público.

1- Apresente aos futuros investidores, um estudo de viabilidade econômica. Faça o mesmo que faria, caso fosse apresentar seu negócio para investidores profissionais. Utilize-se de ferramentas que valorizem seu projeto.

2- Ao pegar dinheiro de pessoas próximas, lembre-se que, caso não dê certo, os relacionamentos podem ficar abalados. Por isso, não deixe de seguir algumas regras, seja transparente, aponte todos os prós e contas do empreendimento e mantenha o profissionalismo.

3- Não encare a doação como caridade, é importante conquistar a confiança de todos e torná-los interessado em investir no projeto e não apenas porque você é uma pessoa estimada.

4- É fundamental que seja acordado com o amigo ou familiar como a dívida será quitada. Se o valor investido será um empréstimo ou uma participação na empresa.

5- Concentre-se no negócio. Mantenha o profissionalismo. Envie relatórios regulares, informações estratégicas, incluindo planejamentos futuros e mantenha todos a par do andamento da empresa.

6- Faça um contrato que proteja a sua empresa e o relacionamento em questão. Se necessário contrate um advogado ou uma empresa especializada em assuntos jurídicos voltado para a abertura de empresas. Acordos verbais sem nenhuma formalização podem acarretar em futuros problemas.

7- Detalhe para cada investidor como os recursos angariados serão aplicados na empresa, independente se for empréstimo ou participação na empresa. Além de terem liberdade para acordarem taxas de juros no caso de empréstimo, é preciso que os colaboradores conheçam os riscos e a possibilidade de o negócio não dar certo.

8- Tenha em mente que será seu esforço pessoal que fará a diferença na trajetória do negócio e deixe claro que haverá todo o esforço para que a empresa se consolide. Mas não esqueça que é preciso conduzir com transparência a expectativa de retorno sob o investimento.

9- Defina qual será o papel dos amigos e familiares que contribuíram na fase inicial do negócio, quando a empresa estiver em outra fase e seja necessário levantar mais dinheiro para o negócio, através de outras modalidades de investidores.

Depois do Love Money, a busca por novos investidores

Quem conseguiu implantar a sua empresa com a captação de amigos e familiares, com certeza, precisará futuramente de um aumento de capital. Nesta segunda etapa, é possível conseguir financiamentos com juros mais baixos e atrair recursos com mais facilidade.

Existem linhas de crédito oferecidas pelas instituições financeiras, mas também existe a possibilidade de conseguir um novo sócio-investidor. Neste caso, a empresa terá um aumento de capital, e será necessário mudar o contrato social.

O Equity Crowdfunding também pode ser uma opção para aumento de capital. Esta forma de investimento colaborativo tem sido bastante utilizada para atrair investidores nos últimos anos, principalmente, no lançamento de startups. Estas plataformas podem ser uma forma de investimento, inclusive, na primeira etapa da empresa, quando se precisa de capital inicial. Estas ferramentas são também ideais para captar recursos de diversas pessoas, inclusive os amigos e familiares.

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